发展现代化新型农业任重道远。日前，国务院办公厅发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》提出，创新农村金融产品；推广产业链金融模式。在政策引导下，中国农业银行等国有大型商业银行正瞄准农业产业链金融服务模式，以农业产业化龙头企业为支持现代农业发展的重要抓手，为农村金融注入“金融活水”，促进农业产业链上每一环升级改造。

　　推广产业链贷款　农户获益良多

　　前不久，辽宁省朝阳市北票市东关营镇海丰村杨玉涛遇到了烦心事。在周围养鸡专业户带动下，他投入３００万元建了鸡舍，却发现流动资金不足，才养的５万只鸡变成了烫手的山芋。

　　“银行贷款需要提供抵押物，我不够条件呀。”杨玉涛告诉记者，“不过，宏发公司帮我担保后，农行贷给我８万元，一下解决了大问题。”

　　为杨玉涛担保的宏发食品有限公司是一家农业产业化国家重点龙头企业，有着种鸡饲养、鸡雏孵化、饲料生产、基地养殖、技术服务、肉鸡加工等产业链条。杨玉涛这样的农民就是链条上的一环，与企业签订肉鸡养殖合同后，即可获得鸡雏、饲料、技术指导等服务。

　　中国人民大学农村经济与金融研究所常务副所长马九杰认为，“小农户往往缺乏抵押物，贷款难度较大，而产业链金融模式能有效解决农民市场认可度较差的情况，使产业链上的农户获益良多。”

　　据介绍，仅在辽宁省，农行就通过产业链贷款惠及上下游农户３００万户，带动１００余万农户办理惠农卡，近三年累计发放农户贷款９亿元。

　　今年，杨玉涛想把养殖规模扩展到１０万只，这需要至少２０万元的流动资金。在国家推广产业链金融模式的引导下，农行主动提出为他这样的畜牧养殖大户，将单笔产业链贷款额度提高到２０万元至１００万元不等。

　　“对于银行而言，点对点的贷款模式，成本比较高。利用企业信用给农户形成担保，银行大大降低运营成本和风险，盈利空间有所提高。”马九杰说。

　　银行不墨守成规　助推产业链企业全力发展

　　“在发展初期，公司缺乏有效的抵押和担保，但是农行慧眼识珠，给公司５０万元信用贷款作为起步资金，扶植我们这个民营企业一步步发展壮大。”禾丰牧业股份有限公司董事长金卫东说。

　　现在禾丰牧业已经成长为国家级农业产业化龙头企业，拥有集饲料产销、饲料原料贸易、农产品生产及加工、饲料添加剂和畜牧饲料机械制造为一体的开放式产业链。２０１３年该企业总资产３５亿元，总销售收入８５亿元。

　　禾丰牧业大跨步地发展产业链模式的同时，农行对其的金融服务也未停步，在授信额度提升至６亿元的同时，农行对该公司提供的金融产品已达１５种之多。

　　针对上游原料供应链，农行为禾丰牧业的鱼粉、豆粕原料等国际贸易业务提供国际贸易融资服务，办理进口押汇、信用证、参融通等业务；在产业链核心环节，为集团提供资金结算、现金归集等业务；在下游产业分销链条中，搭建电子商务网上交易平台，普及网银订货等。

　　农行辽宁省分行负责人赵壮志说，重点做好农业产业链的金融服务，有助于促进传统农业改造升级。

　　截至２０１３年末，农行产业化龙头企业贷款余额１５４８亿元，对国家级、省级农业产业化龙头企业的覆盖率分别达８１．４％和５７．６％。

　　“金融是企业发展的媒介，更是农业产业链发展的重要支撑力量。”金卫东说，“银行不墨守成规，我们才更有勇气发展。”

　　顺应产业链发展　银行服务私人订制

　　“中国乳业有过惨痛经历，我们痛定思痛，想成为乳制品安全代表。”中国辉山乳业控股有限公司常务副总裁葛坤告诉记者，为紧抓乳品安全的每一个环节，企业不得不将产业链不断向上游推进，打造一条从牧草种植到饲料加工、从奶牛养殖到乳业制造的全封闭自控产业链，而这需要更全面、完善的金融服务予以支持。

　　“银行就是要顺应现代农业规模化、集约化的发展趋势，沿着农业产业链上吃干榨尽，向客户提供私人订制般的金融服务。”农户辽宁省分行农村产业金融部总经理宋涌海介绍，２０１３年，农行为辉山乳业量身订制了“光辉路”农业产业链组合贷的金融服务方案，现在又根据企业需求，不断更新产品。

　　随着辉山乳业种植畜牧草面积和奶牛场规模不断扩大，租赁农村流转土地的资金需求不断增加，农行着手向企业提供１５亿元的增量授信；随着企业从海外进口奶牛头数不断增加，农行向企业推出了内保外贷业务。

　　“下一步，我们计划在全国２０个省布局销售，农行提出在惠农通服务点、电子商务网站联手推出促销活动，帮我们进一步打开销售局面。”葛坤表示，“我们客户选择银行，不光看哪家提供的利率低、授信额度高，更看重银行所能够提供的增值服务。”

　　“由于产业、产品和供应链各个不同，决定了产业链金融模式提供服务形式的多样化。”马九杰说，“农业产业链金融模式确实是农村金融的一种创新，是农业现代化的发展的一个方向。”