监管层首提P2P十大监管原则 行业法律法规呼之欲出
行业法律法规呼之欲出

　　针对P2P行业，监管部门的监管思路已经逐渐细化，行业相关的法律法规也已呼之欲出。昨日，中国银监会创新监管部主任王岩岫首次明确了P2P十大监管原则。他表示，P2P监管思路是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，避免违反反洗钱法规。

　　P2P平台不得建立资金池

　　王岩岫表示，P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，P2P不是经营资金的金融机构。

　　P2P要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。

　　同时，要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别。

　　P2P还应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对平台的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。

　　充分信息披露风险提示

　　在P2P投资人资金方面，王岩岫明确，投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为了避免非法集资的行为。

　　P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。

　　王岩岫表示，P2P行业要走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目。“我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平。”

　　此外，P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计。

　　针对P2P行业的最后一条监管原则是，必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。

　　需高效满足细分市场需求

　　在给P2P行业划定监管原则的同时，王岩岫也坦言，作为互联网金融的实践，P2P在我国呈现快速式的发展，这得益于我国互联网金融比较宽松的环境。

　　财政部会计准则委员会咨询专家、中欣天健科技信息服务有限公司董事长陈建明表示，互联网金融并没有真正改变传统金融作为资金融通中介、支付结算平台和理财中介的基本功能，但它冲击并改变着传统金融的战略思维、客户服务理念和手段、产品和服务的提供效率。

　　陈建明认为，互联网金融的伟大之处，在于它让市场参与者更加大众化，更加惠及普通百姓和广大中小微企业。因此，如何充分利用互联网技术、大数据管理挖掘出的潜在客户市场，以互联网思维和不断创新的金融产品和商务模式，快捷、高效地满足各细分市场客户的不同金融需求，将是互联网金融企业制胜的关键。