随着ATM机等支付方式越来越普及，通过银行渠道或冒充银行诈骗成了一些骗子的首选。

　　近段时间以来，各地曝出多起银行存款“失踪”案件。2月4日，银监会官方公众号“金融街15号”就此发布揭秘文章——《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》。

　　文中提到，如果是银行员工诱骗储户多次输入密码，暗中将存款转出，这种情况银行会全部负责。文章同时强调，存款的高息不受保护，损失部分本金也有可能。

　　这不是银监会近期第一次就银行存款“失踪”案件发声。1月23日，银监会副主席王兆星在2014年金融改革情况例行吹风会上表示，按照国家的法律规定，老百姓的存款合法存在银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。

　　王兆星同时提到，发生了存款失踪案件后，这需要调查，包括司法机关的调查，到底是什么原因引起的，是因为银行管理的漏洞还是信息系统的漏洞，还是因为有个别的社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结，造成对存款资金的诈骗，“要分清不同的情况、不同的性质、不同的责任，来分别加以处理。”

　　存款“失踪”原来是“被骗”

　　近来，银行巨额存款“失踪”成了网上一个热门话题。比如浙江杭州42位储户放在银行的数千万元存款“被盗”仅剩少许，泸州老窖存在银行的1.5亿元“不知去向”，义乌、南京、湖北等地都出现储户存款“失踪”事件。银行存款真的会失踪吗？

　　银行素有“三铁”之称，铁账、铁款、铁算盘，在各行各业享有盛誉。确切地说，上述存款不是“失踪”，也不是“被盗”，而是不知不觉中“被骗”了。

　　在案件告破之前，有人描述成“失踪”、“丢失”，好像很神秘的样子。其实诈骗存款的案件早已有之，既不新鲜，也不稀罕。随着ATM机、POS机、网银、手机等支付方式越来越普及，通过银行渠道或冒充银行诈骗成了一些骗子的首选。

　　三种诈骗形式

　　第一种是社会人员诈骗。比如泸州老窖公司“丢失”1.5亿元银行存款一案。有数名诈骗分子合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。再如，某保险公司配送员上门服务，利用特殊POS机上的银行卡复制器，盗取客户信息，然后制成伪卡盗刷客户资金。还有人在街头卖超低价大米，诱使路人在其特制POS机上刷卡……

　　在这类案例中，主要是客户未能辨别真伪，泄漏关键信息，导致资金被骗，银行似乎没有明显过错。当然，银行也有责任、有义务完善相关制度和流程，银行工作人员有必要严格核对、明察秋毫，减少犯罪分子的可乘之机。

　　第二种是银行员工与社会人员内外勾结诈骗。其常见的骗人诱饵是“存款利息高”。都知道银行定期存款年利率在2%~5%之间，活期利率不到0.4%，偏偏有人说存到某家银行的活期存款可以给10%~20%或者更高……馅饼真的会掉咱头上？想想都要醉晕了。

　　比如杭州那42位储户，中介骗子承诺给他们年利率13%，然后被领到银行对面的一个房间里，签订一份承诺书，内容包括“不开通短信提醒”“不开通网银权限”“不通存通兑”“不查询”“不提前支取”，更可笑的一条是“不对在银行工作的亲人朋友提起”……这个时候，怎么着也能想到这不是正常的储蓄存款吧？银行能愿意为这笔存款负全责吗？

　　发生内外勾结的诈骗案，有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任。而银行为了自己的信誉一般会对存款本金和正常利息先行垫付；司法部门也会根据各方所负的责任作出最终裁决。但无论如何，存款的高息是不受保护的，而且损失部分本金也是有可能的。

　　第三种是银行员工骗取客户存款。曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出（看见了吧？银行内部是不可能查到客户密码的，只能靠你自己输入）。发生这种诈骗，你不用担心，银行会全部负责。

　　忌贪忌粗心

　　高风险不一定能带来高收益，而高收益的背后一定是高风险。在当前高度自由的金融市场里，任何存款或投资，风险与收益基本上是成正比的。年利率3%、4%的银行储蓄存款，有国家承诺兜底（实行存款保险制度后，有存款保险公司兜底）；年收益率6%、7%的银行理财产品，有银行承诺部分负责；年利率15%的P2P投资，有P2P公司或担保公司承诺担保；年利率20%多的企业集资，有集资企业承诺兑现；年利率30%的民间借贷，有借钱的那个人承诺还款。哪个有保障，哪个有风险，不言自明。人的贪欲是骗子成功的基石。能抵制住高息的诱惑，就不会跳进骗子的陷阱。

　　提高警惕，无论何时何地，保护好自己的账户信息。银行卡账号、密码、信用卡背面的验证码等，都不能轻易透露给别人。在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷，立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。

　　这年头挣点钱不容易，小心驶得万年船啊！(记者 杨晓宴)