真正的互联网金融，一定是用互联网手段来分析数据，提炼有效信息并分析，从而更好地对风险和信用进行度量和管理

北京大学经济学院教授　宋敏

这几年互联网金融行业出现很多乱象，比如不少P2P平台发生问题。我认为，这些乱象背后的互联网金融，并不是真正的金融创新。因为这些金融诈骗在互联网出现之前就已经存在，现在无非是因为互联网的出现扩大了影响。

什么是真正的互联网金融创新呢？用互联网手段来分析数据，提炼有效信息并分析，从而更好地对风险和信用进行度量和管理，这才是互联网金融创新。现在来看，一些中小财富家庭，尽管信用良好，但是传统金融体系没有在他们身上花时间，没有挖掘出他们的信用，也就没有开发出发展的空间。

此外，一些不法互联网金融企业不仅没有使用这些先进技术，还把诈骗手段移到互联网平台上，这就产生了所谓的互联网金融乱象。

相对于传统金融，互联网金融监管是新的课题。因为互联网技术可以跨越时空限制，这也带来了本质上的系统性问题。原来民间融资欺诈可能是区域性、局域性的，互联网容易将其放大。因此，必须有良性的机制和规范来进行监管，不能听之任之，否则出问题的互联网金融平台会越来越多。

监管互联网金融，假如按照看银行报表、去银行查账目的传统方式，必然会力不从心。互联网金融的发展速度非常快，监管时必须更多依托互联网技术，如通过大数据及时追踪信息和资金流向等。

同时，监管部门也可以利用第三方监督机构的力量。随着互联网金融行业发展，有很多公司会收集行业企业信息进行评估，比如说网贷之家、360金融等等。监管部门如果与他们合作，而不是自己面向所有的互联网公司，监管可能会更有效。

此外就是行业自律，一些互联网金融机构成立的行业自律组织，也会产生积极作用。其实行业里好的互联网金融企业是希望被监管的，这样才能把他们的优势显现出来。（记者 潘俊强整理）