封停信用卡，影响征信记录——

网贷失信后果严重

本报记者 彭 江

近日，不少信用卡用户因拖欠网贷被封停银行信用卡的消息引发关注。记者了解到，一些保持招行信用卡良好信用记录的持卡人因拖欠了“暖薪贷”本金未归还，被招行冻结信用卡。银行表示，这是因为征信不良导致综合评分走低被冻结，无法复卡。

一直以来，有一些网贷借款人以为网贷记录不纳入央行征信，便随意拖欠。但随着网络小贷接入央行征信、网贷合规进程不断深入，网贷失信行为也将对借款人信用记录产生影响。业内专家认为，将网贷失信人员逃废债信息纳入征信系统，对网贷行业健康有序发展意义深远。随着征信体系不断完善，网贷监管政策的落地实施，征信系统在敦促借款人及时偿还债务的同时，还能有效地净化互联网金融发展环境。

邮储银行海南省分行副行长刘丹认为，从银行角度看，近年来我国网络贷款等影子银行发展较快，风险不容忽视。影子银行所具备的高杠杆、复杂性和不透明性特征，会使其积聚的风险在爆发时传染至商业银行，最终可能引发系统性风险，银行主动冻结失信客户信用卡，是防范风险的前瞻性举措。

中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟认为，因客户不还网贷而封停信用卡的做法，是银行主动管理信用卡风险所采取的合理举措，有利于银行更好控制信用卡风险。“银行识别客户风险，除了把好‘入口’外，还会持续跟踪客户信用动态变化。银行会跟踪客户征信是否出现违约记录、客户信用卡还款是否出现逾期，以及在本行办理其他业务是否出现资信恶化问题。”甄新伟说。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，随着经济和社会的发展，信用的重要性不言而喻。要维护好个人信用记录，需注意以下方面：一是保护好个人身份证件，不随意出借，防止个人身份证被盗用；二是合理安排金融消费，透支消费量力而行，不参与非法集资，不参与高利贷；三是正确使用信用卡，不恶意透支；四是要养成好的信用习惯，平时注意细节，从小贷公司、网贷平台借贷要按时足额还款，避免造成信用负面记录。

刘丹认为，当前我国已进入征信大数据时代，个人征信数据的交叉验证，已成为商业银行的共识，客户只有切身关注个人记录，才能避免产生不必要的困扰。

“个人客户也应更加注意自己信用记录状况。随着‘互联网+’、大数据技术等广泛应用，客户在互联网金融领域的交易行为也会被记录下来，成为个人社会信用一部分，也会被银行等机构作为了解其信用状况的重要渠道。因网贷不还被封信用卡，也提醒广大个人客户要倍加珍惜个人信用，谨慎选择互联网金融借贷服务，不可心存侥幸。”甄新伟说。