■■申朋

　　互联网金融不是洪水猛兽，互联网金融的“普惠”特质，让传统金融业、特别是银行业在感到压力的同时，也受到了启示。目前来看，银行业可结合自身实际，选择互联网金融建设的有效路径。

　　打破思维定式

　　把促进互联网金融发展作为改革发展工作出发点和落脚点，主动抓好互联网金融建设，积极促进“三个转型升级”。一是推动银行业机构公司治理、业务治理、银行服务、风险治理“四大体系”的转型升级。通过优化业务治理结构和银行服务流程，提升公司治理和风险治理水平。二是继续推动银行业机构“门户网站”的转型升级，重塑业务形态。银行业机构在加快推进自身门户网站综合化的基础上，要积极利用专业和行业优势，植入垂直搜索等互联网先进技术，注重客户体验、注重产品比价，打造银行业机构自有的互联网金融门户平台。三是结合互联网特点，全面推动银行业“金融产品”的转型升级。互联网和移动互联网已经影响了或正在影响着一代人的生活习惯，银行业机构要及时根据互联网客户的需求、特点和变化，设计出专属互联网金融的业务产品，快速、便捷、持续地为客户提供优质服务。

　　强化跨界合作

　　合作是时代的主题。银行业需用积极的心态拥抱互联网，主动搭建合作平台、重点强化跨界合作，整合资源、创新服务、提升效率，推动传统金融和互联网金融的融合发展。一是选择性加强同互联网企业的战略深度合作。根据各类银行机构业务发展的差异和实际，选择电子商务、金融门户、IT科技、搜索引擎、大数据管理、云储存等互联网企业的战略合作，引入新技术、新思想、新模式，将其与银行业的金融基因、金融思想、金融技术深度融合，积极创新互联网金融新业态。二是全面加强同移动通讯企业的跨界合作。随着智能手机的快速普及和4G网络的深入覆盖，人们的支付方式将彻底改变，银行业机构要全面加强同移动通讯企业的跨界合作，抢占移动支付先机、加快赢取先发优势。

　　掘金数据资源

　　银行业经过近20年的信息化发展，累积了大量的数据资源；同时，当下每天发生的一切业务，银行机构都在利用计算机系统进行记载。笔者认为，各类银行机构要顺应时代发展趋势，融入大数据和信息技术发展浪潮，在确保数据安全和符合保密规定的前提下，以大数据分析为载体，合理划分类别、分析客户偏好、构建数据模型、匹配精准营销；以大数据挖掘为突破，加快整合涵盖信息流和业务流的所有数据，开展业务创新和金融创新。

　　从有关部门的调查报告看，目前网友对于银行电商的认知度仍然低于淘宝、天猫和京东等平台，其吸引用户购物的主要手段是信用卡分期付款。着眼未来，为进一步提升银行业电商的市场竞争能力，笔者建议从“五个方面”升级电商平台。一是按照市场规则实行独立运营，把电商平台培育成新的利润中心。二是多措并举，下大力气优化电商平台的前后端用户体验。三是提升非结构化数据和信息的处理能力，及时掌握客户偏好，提高为客户推荐商品和金融业务的能力。四是紧跟互联网电商整体向移动平台迁徙的发展趋势，加快推出电商平台的手机应用。五是依托优势发力B2B（企业对企业的营销）市场，开展差异化竞争，抢占电子商务发展蓝海。

　　（作者为中国致公党党员、中国银行业声誉风险管理联席会常委会办公室主任）