案由：近年来，预付式消费日益增多，涉及行业不断扩大，这种“先付钱后消费”的消费模式受到广大经营者和消费者的青睐，对便利支付、促进消费、繁荣市场起到了积极作用。但另一方面，预付式消费模式具有单向性风险的天然隐患，预付式消费领域消费纠纷频发，不仅严重损害了消费者的合法权益，也影响到正常的市场交易秩序。

建议：一、强化顶层设计。一是完善法律法规体系，引导各地制定预付式交易管理办法，针对预付式消费法律关系主体不对等的特殊性，将预付式消费纳入地方性法规的调整范围，强化对经营者的监管。二是通过地方立法及配套政策文件，建立预付式消费的市场准入制度和预付式消费经营者变更主体后权利义务承受信息的公示和告知等制度，根据行业发展状况及预收资金规模、涉众程度、预付时限等因素确定预付资金的监管规则。

二、 加强执法监管。一是厘清各层级各部门工作职责，建立预付式交易管理联席会议工作机制，构建责任清晰、齐抓共管、联动共治的协同监管体系。完善治理链条，做到事前严格准入、事中实时预警、事后化解纠纷。二是创新监管治理模式，完善信息化监管平台，将数字治理和信用监管相结合，对违规发放商业预付卡、拒绝预付资金管控的企业要建立黑名单制度。

三、 强化行业自律。一是行业组织要针对预付式消费模式制定相关的行业自律规则，协助监管部门建立以行业类别划分的市场准入制度，为预付式消费发卡经营者在经营资质、注册资金、经营规模、信用记录等方面划定门槛。二是行业组织要制定预付卡章程和购卡协议范本，详细约定经营者和消费者之间的权利义务，明确不得记载“过期无效”“余额不退”等侵害消费者权益的格式条款，保障消费者权益。