双标卡存安全隐患

从安全角度看，这种冲刺发行为消费者埋下了安全隐患。

信用卡研究人士董峥认为，磁条卡由于技术因素，存在着一定的安全隐患，用户在POS机或ATM上使用银行卡时，容易被不法分子通过盗刷装置窃取银行卡信息，再利用伪造卡进行盗刷。如果持卡人在境外因磁条卡被盗或遇到技术故障，还面临着向国内发卡银行挂失等一系列烦恼。因此，将手中的磁条卡更换为安全性、技术性更好的芯片卡，是持卡人提高银行卡安全防范首要考虑的问题。即使出于技术升级的需要，一些早期发行的磁条双标卡也应该尽量更换为芯片卡。

与磁条卡相比，金融IC卡，也就是大家俗称的“芯片卡”安全保障更高。央行要求，自2015年4月1日起，各银行新发行的芯片卡应符合PBOC3.0规范。由于境外卡组织尚未获得人民币清算牌照，这个标准目前只有银联适用，所以目前芯片卡主要是银联单标卡。

近日，《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》发布，指出自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，并要求商业银行加快存量磁条卡更换为芯片卡的进度。因此，双标卡淡出历史舞台是大势所趋。

除保障持卡人用卡安全外，执行PBOC3.0规范亦是维护国家金融安全的重要举措。中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任李晓枫曾表示，新发卡要求是PBOC3.0，指的是本币银行卡。也就是说，境外卡组织一旦发行人民币单币卡，也必须遵从PBOC3.0规范，这是保障我国金融安全的重要举措，“随着中国消费能力的强大，必然会督促境外收单机构进行受理环境的相应改造，境外卡组织为了庞大数量的中国持卡人，也会帮助境外收单机构改造，这为中国银行卡成为国际标准迈出了一大步，是国家层面的战略”。

武汉大学金融发展与政策研究中心主任黄宪也表示，银行卡支付网络安全问题不可小觑，已经是大国角力的重要内容之一。这张小小的卡片，不止关乎持卡人的财富安全，也关系金融、经济与信息安全，是一个国家至关重要的金融基础设施。

商业银行仍纠结

对于商业银行而言，双标卡关系到其成本和利益问题。据了解，目前银联正与各银行就这一问题沟通。

的确，双标卡一旦换发，银行成本将有所上升。一位银行人士介绍，双标卡置换将会增加银行成本，其中一项是一张卡变成两张卡，成本增加；第二项是出于安全考虑，现在大部分信用卡都改为芯片卡，芯片的成本是磁条的3倍，换成两张单标芯片卡也会大幅增加成本。此外，换发也会产生相关人力成本，甚至可能造成客户流失。

对于用户而言，双标卡换发影响并不大。一位商业银行人士表示，双标卡拆分后一张卡变两张，持卡人短期内可能会不适应，银联境外网络毕竟还是不如境外卡组织覆盖面广，但也早已今非昔比，大多数地方还是非常便利。

对于银行来说，双标卡也并非毫无麻烦。该商业银行人士透露，双标卡由于两个卡组织各自通道权益的不清晰，部分境外地区外卡组织仍然较为强势。因此，也出现过客户想刷银联渠道省货币转换费但却失败的情况，银行也接到不少客户的投诉。按照国际惯例，因为货币不同，刷卡消费须收取消费金额1%至2%的货币转换费，在境外刷银联卡则免收货币转换费。

记者从接近银联人士处获悉，目前，银联正在与各银行沟通，希望匹配或用其他权益替换原有权益，从市场与利益层面去化解银行在换发双标卡过程中的纠结。