续保是焦点 多数产品不能保证

健康险能不能保证续保是人们非常关心的问题。毕竟，健康保险能够保持长久的连续性才是最重要的。过去，因为理赔过而不能续保导致的纠纷也是屡见不鲜。那么，诸如此类的“网红”保险能不能保证续保呢？

“对于保险公司而言，医疗险的风险非常大，因为报销的范围病种宽泛，大病小病意外医疗都可以报销”，贵阳市一位保险业人士表示，不管推出任何产品，保险公司都要经过深思熟虑，能不能续保不仅关系到保户的切身利益，而且也关联到保险公司的风险管理。因此，很多医疗险都没有在条款中约定“保证续保”，也就是说，如果客户理赔过或者是保险公司停售该产品，就无法确保续保。

到底能不能续保，还是要看条款。众安的“尊享e生”明确约定为非保证续保。投保人连续投保该合同须经保险人审核同意。连续投保时保险人有权根据医疗费用水平变化、本险种整体经营状况及被保险人年龄对费率进行调整。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。

另一款“网红”产品的条款则是这么明确的：当产品停售、被保险人年龄超过99岁、被保险人身故后，不能续保。若整体赔付情况超过预期，平安健康有权调整整体的次年续保方案及费率，但不针对单个被保险人进行拒保、加费或者除外责任。

不过，该产品也表示，一旦停售，可以转为升级版产品，无需等待期。业内人士指出，升级版产品将是另一个新产品，未必符合每个消费者的预期，也需要自愿购买的。这并不代表“续保”。

有些“网红”医疗险则完全没有续保的条款约定。也就是说，期满后可以逐年购买，费率肯定会随着年龄的增长而增长，前提是没有停售。

阳光保险贵州分公司的专业人士区伍亮表示，市场上还是有能够保证续保的产品的，需要客户自己注意一下条款，但是这种产品可能不会“太红”，费率可能也没有“网红”们低廉，考虑到保险的持续性，在经济条件允许的情况下，要优先考虑购买这样的产品。

重点关注

免赔事项免赔金额

不过，保费低廉保障全将是未来健康险的重要发展趋势，为了争抢这份蛋糕，保险公司也将会推出更多的产品。网络健康险投保简单、销售成本低、价格便宜，确实会在一段时间内深得人心。

简单归简单，投保时一定要看清楚免赔事项。记者翻看了一下关于“免赔事项”的条款，有些产品的免赔事项达20余条。还有一点也需要注意，如果被保险人喜欢探险、潜水、攀岩等危险运动，这些原因造成的住院，也被免除在外。还有些“网红”保险将职业病导致的住院也排除在外了。如果是极限运动爱好者，想通过“网红”保险来报销意外医疗费，恐怕是不可能的。

此外，基本上“网红”高额医疗险还会有一个1万元的免赔金额，指的是医疗花费一万元以上的部分，才被纳入理赔金额。如果是社保版的，社保报销部分不计入1万元之内。

业内人士表示，无论什么保险，都要仔细看清条款后再投保不迟，对于健康询问也要做好如实告知。

本报记者 王蕾