在多地房贷利率上浮，买房成本上升的情况下，公积金贷款的优势更加凸显。

以成都为例，根据成都市住房公积金中心数据，5年以上公积金贷款利率为3.25%，而5年以上商业贷款利率为4.9%。我们以贷款50万元，选择等额本息还款法，20年还清为例。选择公积金贷款，还款总额约为68万元，月均还款2835元；选择商业贷款，还款总额约为78.5万元，月均还款3272元，也就是说公积金贷款相比商业贷款每月可少还400多元。

公积金的好处不仅如此，它还有避税的作用，因为扣除五险一金后的收入，才是计税的基数。公积金还可以支付房租、支付装修、支付大家电购买等等。

▲图片来源：视觉中国

正因为公积金有这么多好处，所以效益好的单位，会给职工尽量多地缴存公积金。最近，北京就将公积金月缴存上限调高到5548元，而在广州、深圳目前公积金月缴存上限已经超过了8000元。

广州、深圳两地公积金月缴存上限超8000是什么概念？

根据国家统计局公布的2016年全国平均工资数据，2016年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为67569元，城镇私营单位就业人员年平均工资为42833元。也就是说，2016年非私营、私营单位的平均月薪分别为5630.75元、3569.42元。广州、深圳两地公积金月缴存上限已经大大超过了全国就业人员的平均月薪。

不过，要拿到最高上限的公积金，也不是那么容易的，现实情况要比预想的要复杂得多。

公积金比拼，深圳竟然全国垫底

虽然都叫公积金，但各地经济发展水平差异很大，因此职工缴纳的公积金数额也各不相同，且这种不同并不与经济发展水平相匹配。

根据住建部等部门发布的《全国住房公积金2016年年度报告》（以下简称“2016报告”），人均公积金缴存（全年，下同）最高的地区是西藏，为2.77万元，排在其后的分别是北京、新疆，分别为2.16万、1.92万元。

排名最靠后的是山西省，人均公积金缴存只有0.73万元，河南、陕西也偏低，分别只有0.78、0.88万元。

▲2016年公积金缴存情况，点击可放大（数据来源：住建部）