观点摘要

　　■民营银行似乎成为一剂药方，每到经济形势出现下滑或者民营企业融资趋紧，总会被翻出来。

　　■如果银行业的价格，也就是利率，还处于保护状态，银行业的创新必定会受到一定限制。

　　■民营银行的实际作用，不可能起到20年前国企改革时，民营企业曾经发挥的那种倒逼力量。

　　■现在需要的不是大企业开办的大银行，而是有志于银行事业、能真正为中小微企业提供实实在在服务的金融机构。

　　政府工作报告中提出，稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。金融改革已经被列入改革重点， 民营银行相关话题在两会上一再被提及。全国政协委员陈小平在接受本报记者专访时，从多重视角解读了围绕在民营银行身上的种种疑问。

　　民营银行为何总受到关注？

　　为什么民营银行最近两三年又成为热词？

　　陈小平的解释是，这说明民营企业融资又出现了问题。

　　这是一个路径清晰的逻辑。自从1996年民生银行成立，民营银行似乎就成为一剂药方，每到经济形势出现下滑或者民营企业融资趋紧，总会被翻出来。

　　陈小平分析说，纵向看，供给中小民营企业资金的渠道一定是一年比一年多；但横向看，中小民营企业获得贷款或者资金的难度并没有从根本上改善。因为，企业数量多了、融资额度也更多样化了，这抵消了很大一部分增量。

　　民营银行呼声高的第二种解释，是想投资于银行业的企业越来越多了。

　　“因为投资人都看到银行业赚钱太容易了。而搞实业，赚钱却很辛苦。”陈小平说，投资人在融资时是需求方，其中酸楚早已尝遍，因此希望能转变身份，变成供给方。

　　还有一种解释。

　　陈小平认为，民营银行从某种程度上可以看做是一个标签。它替我国金融改革滞后于实体改革，背了黑锅。

　　陈小平进一步解释说，十几年前，社会上呼吁创办民营银行的声音很高时，浙江的民营企业家们大多还是安于发展实业。因为那时的实业刚刚进入快车道，而银行业的高门槛，在理性的浙商看来，参与呼吁的象征意义大于实际参与的意义。

　　但随着形势发展，特别是2008年金融危机之后，随着一部分浙商的虚拟经济做得越来越大，民营银行这个话题才开始在浙商中真正热起来了。

　　金融特性决定改革推进速度

　　呼吁设立民营银行的专家，经常用的一个分析逻辑是：民营银行可以成为金融改革的“鲶鱼”，推动国有金融机构深化改革。

　　在陈小平看来，这个逻辑恰好相反。

　　他认为，如果金融体制不深入改革，对资金需求方来讲，设立民营银行，充其量只是多了一个融资渠道，服务能否真的到位，很难说。

　　民生银行的历史，就是个很好的例子。

　　陈小平说，民生银行创立时，并不是现在这种架构和业务模式。把经营重心转向中小微企业，也只是近几年的事。这说明，设立民营银行，并不必然会把贷款投向中小 企业。银行作为逐利的商业主体，它必然要流向低风险、高收入的地区。如果银行业的价格，也就是利率，还处于保护状态，银行业的创新必定会受到一定限制。

　　另外，全国已经批准的几个金融改革示范区，推进速度也似乎不尽如人意。在陈小平看来，并不是地方党委、政府不努力，也不是企业家缺少风险承担能力，而是由金融的特性决定的。

　　“如果在某地实行特殊的利率政策，必定会出现洼地效应，那样的改革试点没有推广意义，也不是成功的改革。”陈小平说，如果利率受到的限制无法突破，那么，作为商业主体来说，价格信号不能公允反映市场和市场主体的变化，这种改革也很难推进。

　　这个两难问题，正是金融的特性决定的。

　　陈小平说，任何寄希望于用民营银行来推动金融改革的想法都是不可能成功的。只有金融大格局的调整到一定时候，价格信号真正能反映市场供求关系，才可能出现真正的民营银行。现阶段，民营银行的实际作用，不可能起到20年前国企改革时，民营企业曾经发挥的那种倒逼力量。