因10G“裸条”不雅照及视频在网上泄漏，“裸贷”又一次回归公众视野，并再次引发热议。“裸贷”一词，顾名思义，就是借款人用自己的裸照及不雅视频作抵押，以此从出借人手中获得金额不等的贷款。而同时，“裸贷”利息奇高，据媒体此前报道，“裸条借款”周息甚至高达30%，如果借款人未能及时还款，出借人将会公布这些隐私性内容，甚至逼迫借款人进行所谓的“肉偿”。从现实来看，“裸贷”俨然已经形成一条清晰的黑色产业链。

如今，“裸贷”之风吹遍校园，这样一个突破底线的金融创意为何能在校园肆虐？它又违反了哪些法律规定，可能导致哪些法律后果？借贷平台对此是否应该担责？记者就此采访了有关专家。

身陷“裸贷”风波

此次“裸贷”事件中，遭人诟病的主角之一，是“女大学生”。不过，除了部分女生因爱慕虚荣而接受“裸贷”协议外，还有部分女生本有颗上进的心，但因缺乏对财务及法律知识的了解，从而掉入“裸贷”圈套。

据媒体报道，大三女生陈雪(化名)想自己创业做生意，通过微信卖洗护用品。但做生意需要本钱，她不想跟家里人要钱，决定自力更生。于是她通过网上搜到的分期付款平台，借了4000元。结果，创业未成，无法按期还款，陈雪认为自己可以解决，仍不愿告诉父母，她决定再次借款。通过网友介绍，陈雪在一个借款平台上结识了网友周俊。对方表示，可以借给她4000元，不过一个星期后要归还5000元。之后，陈雪的生意一直没有起色，卖不掉货，也还不上钱。此时，周俊要求她录制不雅视频以延长还款期限。从此，陈雪陷入了“裸贷”旋涡，她通过各种平台借贷，“拆东墙补西墙”先后还了10万元，但还是没能还清欠款。此后，陈雪的裸照被寄给她的父亲，她父亲选择了报警，最终警方以涉嫌敲诈勒索罪抓捕了犯罪嫌疑人周俊及其同伙。

深受“裸贷”困扰的不止陈雪一人。另一个名叫吴菲菲(化名)的大二女生，因为“裸贷”之后自己的裸照被曝光，不堪压力，选择了离家出走，至今杳无音信。据媒体报道，吴菲菲向50多家校园贷平台借贷，累计需要还款50万元。

一波又一波女大学生陷入“裸贷”风波，那么普通大学女生对于“裸贷”及高利贷到底有着怎样的认识？记者走访了北方工业大学。大二女生小敏(化名)对记者说：“我觉得高利贷就是违法行为，可是上传自己的裸照到网上应该不是违法行为吧，但我觉得这样做很不道德，我肯定不会做。”小敏的同学小宇(化名)则认为：“高利贷是违法行为，上传自己的裸照应该也是违法的。”

而另外一名女生小文(化名)则对高利贷有着自己的困惑：“什么样的贷款属于高利贷呢？是不是只要比银行利息高的就算高利贷？如果高利贷是违法的，那还需要还吗？”

对此，北京师范大学法学教授、亚太网络法律研究中心主任刘德良告诉记者，高利贷本身是一种违法的借贷关系，无论发生在现实空间，还是网络空间，都是一样的。

记者注意到，合同法对民间借贷有明确规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。也就是说，年利率超过36%就是高利贷。

而“裸贷”事件中，很多出借人采用了周利率、甚至是日利率这样的方式来计息，这对于财务知识缺乏的大学生来说，具有很大的迷惑性。比如周息30%的贷款，在不计算复利的情况下，年利率能达到1564.29%。

据此，对于学生应该如何维权，江苏省法契律师事务所律师陆林林说：“根据民间借贷的司法解释规定，利息超过24%到36%的部分，已经给过的不可以要求追回，没有给的可以不给。超过36%的部分，是可以要求追回或者抵销本金利息的。”