商业养老保险满足老年人个性化需求

此外，建立商业养老保险可以为老年生活提供个性化的服务，解决的是“服务”有效供给问题。进入老年之后，有了稳定和充足的经济来源，但这还不够。有了钱不一定能享受到满意的服务。在2.3亿老年人中，他们的家庭条件、身体条件、兴趣爱好、消费能力等是千差万别的，如果没有一个十分活跃的、由政府政策支持的、让市场发挥决定性作用的环境，各种各样的老年人个性化需求就难以满足。就是说，在解决了“钱”的问题和基本生活保障之后，随之而来的是要解决服务的供给问题。

在这方面，商业养老保险将发挥不可替代的作用，比如，各种各样的老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年活动中心、托老所等，各种各样的康养结合和医养结合的综合养老保障计划、老年理财服务、康复、护理、医疗等各种服务保障项目。如果商业养老保险不发达，比如在计划经济时代（那时保险业停业），丰富多彩的老年服务是难以寻觅的。

建立商业养老保险还可以促进国民经济繁荣稳定发展，解决的是经济增长的后劲问题。我们知道，发达的商业养老保险将形成庞大的长期资金池，既有利于资本市场稳定繁荣，又有利于实体经济发展。所有这些都将“反哺”经济社会的健康发展，有利于提高国民收入和增加老年收入，提高人类发展指数。世界上凡是保险业发达的国家，一般都是经济发展国家；凡是保险业不发达的国家，一般都是经济欠发达国家。其中，商业养老保险是保险业是否发达的一个重要标志。

总之，建立商业养老保险既是10年来保险业为之不断努力和持续发展的新增长点，也是完善社会保障体系建设一项重要成果；既是针对老年特殊群体、应对老年人长寿风险、提升老年生活质量、改变老年人生活方式的一个“社会基础设施”，也是在老年人占全国人口三分之一的中国构建社会和谐和社会稳定的一个社会保障体系。因此，理解该《意见》，不仅仅从“养老险”角度，而要对商业养老保险予以全面、整体的理解；也不仅仅基于“养老金”，而要从提升国民“获得感”这个“大养老服务”去观察；更不仅仅只关注“保险业”，而要从社会经济发展的历史阶段性这个“时代大背景”去思考。