前几天，消费者李先生与朋友去一家大型餐厅吃饭，消费800多元，买单的时候，李先生发现收银员只把他的银联卡在POS机上碰了一下，没输密码，小单就吐了出来，连签字都没用，感觉很诧异。收银员解释说银联卡免密免签功能已经把单笔限额从300元提高到1000元，这样买单就更快了。但是李先生总感觉心里不踏实，因为之前他都不知道银行卡有这个功能，而且刷1000元都可以不输密码。更让他想不通的是，银行卡开通这个功能为什么不事先告诉消费者？难道不能让持卡人自己选择开通吗？

现状

小额免密已成银行卡的默认开通功能

北京青年报记者昨天从中国银联了解到，小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备，在指定商户进行一定金额及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近受理终端的“闪付”感应区，即可完成支付。支付过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名，十分便捷。

有关人士告诉北青报记者，小额免密免签不但在国际上是成熟的支付方式，在国内移动支付领域也广泛普及，早已是银行卡默认开通的基础功能。2015年推出小额免密免签支付功能的同时，中国银联联合成员机构采取多项措施，保护消费者的知情权。根据中国银联《银联卡小额免密免签业务规则》，明确规定发卡机构和收单机构在业务开通前所应当履行的向持卡人告知的义务。为此，各家银行也通过官网公告、短信通知、领卡合约等方式，向持卡人明确提示了信用卡“双免”业务的相关信息。据了解，目前市面上所有支持闪付功能的信用IC卡和借记IC卡，均支持银联小额免密免签服务。

调查

银行官网确实都曾发过公告

对于这一功能，银行到底是如何告知持卡人的呢？北青报记者从多家银行了解到，其实银联和银行此前都已经就银联卡小额免密免签功能开通和提高限额发布公告。

昨天，北青报记者查阅了工、农、中、建、交、招商、光大、浦发等多家银行的官网，用“免密免签”为关键词搜索，的确都发现了与之相关的公告。这些银行至少都发出过两次公告。第一次集中公告期是2015年10月开通银联芯片信用卡小额免密免签功能前，当时的限额是单笔300元，单日累计上限有的行是600有的是1000元，有的还有次数限制。比如，2015年9月21日工行宣布将于2015年10月18日起为工行发行的支持闪付功能银联芯片信用卡开通“免密免签”功能(交易金额为300元及以下)。如持卡人不同意开通“免密免签”功能，可于2015年10月18日后通过发卡机构营业网点申请关闭。

另外一个集中公告期就是今年限额提高之前，单笔限额从300元提高到1000元，单日累计的限额各行仍不尽相同。比如，中行今年3月27日发出公告，自2018年5月31日起，中国银联将与中行联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时中行发行的银联芯片卡(即IC卡，含借记卡、信用卡)的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元，芯片借记卡单日累计限额仍为2000元，芯片信用卡单日累计限额将提升至3000元。

北青报记者注意到，银行公告都已明确，如果持卡人想关闭这一功能可以去网点或通过拨打客服电话解决。

聚焦

消费者银行办卡时无人提示

“谁平时没事就去看银行官网找公告？在柜台办卡时，也没人提这事啊。”李先生表示，他最近一两年在两家银行都办过借记卡，可不记得银行工作人员当时提醒过自己这个功能。比如上个月，他在某大行的柜台开过卡，当时签了一些文件，但想着都是格式化的东西，没有细看，柜员也根本没提过有小额免密免卡的功能。后来他才发现，这家银行的借记卡章程上的确有一条是：默认开通免密码免签名小额快速支付服务。小额免密免签服务实施限额管理。持卡人可根据风险偏好自行修改交易限额或关闭此项服务。

陈小姐是今年3月下旬在某国有大行办的借记卡。她当时是在自助机具上办理的，全程都有工作人员指导，她说自己根本没有注意到屏幕上显示的文件有免密免签这一功能，工作人员也没有提及。她向北青报记者出示了当时开卡时收到的5条短信，有开户业务的手机验证码，有提示手机银行开通的，有开通手机交易码和投资理财功能的，有绑定手机设备的，没有一条跟开通小额免密免签功能有关。陈小姐说，如果不是看到新闻，她根本就不知道这个功能，现在她就担心，“万一银行卡丢了，别人没有密码都可以随便刷卡，想想都可怕！”