租房，是让很多在大城市工作的年轻人头疼的事，尤其是押一付三、半年付甚至全年付的租金支付方式，经常让现金并不充裕的他们犯难。而最近许多长租公寓推出的“租金贷”业务，为他们提供了新的房租解决办法。

所谓“租金贷”，指的是租客在与长租公寓企业签下租约的同时，与该企业合作的金融机构签订贷款合约，一般由该金融机构替租客支付全年房租，租客向该金融机构按月还清租房贷款，相应的贷款利息一般由长租公寓企业代为支付。将按季支付变为按月支付，“租金贷”逐渐获得了很多租客的欢迎。

据58同城、安居客、赶集网联合发布的《2018年一季度住房租赁市场报告》，截至目前我国长租公寓品牌达到1200家，运营房屋数量已超200万间。考虑到租房市场的巨大潜力，越来越多长租公寓企业、金融机构也开始参与“租金贷”中。

不过，在“租金贷”运行过程中，也出现了一些让租客疑惑的问题。有的租客在不知不觉间“被签”下了“租金贷”合约，有的租客对提前退租时需缴纳的费用感到疑惑……

被签约的“租金贷”

程序员张政(化名)已在北京打拼了三四年，经历过许多次换房、搬家的租房故事。但去年最后几个月在蛋壳公寓租房时遇到的“租金贷”，让他既欣喜又担心。

2017年10月，张政与长租公寓企业蛋壳公寓签约了一间房子，采用“押一付一”的方式支付租房款项。按月支付房租，是之前其他租房机构从未向张政提供过的支付方式，这让他对今后的租房生活有了更多向往。

11月初，张政正式入住了这间房。但入住没几天，一封由某互联网金融机构发出的借款协议，让他蒙圈了。这份邮件上清楚地写着，张政与该机构签订了为期一年的贷款协议，每月还款金额刚好是蛋壳公寓的房租。

由于租房前公寓管家(租房经纪人)并未提及还需要办理贷款业务，张政感到很纳闷。于是他联系之前带他看房的公寓管家，但其回复称自己已经离职，让他联系蛋壳公寓的客服人员。而客服人员并不了解该贷款业务的来龙去脉，甚至说蛋壳公寓并未与该互联网金融机构开展合作。

多次联系蛋壳公寓客服无果后，张政又把电话打给了该互联网金融机构的客服人员，但刚提到租房贷款的问题，客服又以信号不好为由将电话挂了。

有了这些经历，张政担心可能在自己不知情的情况下，蛋壳公寓已经替自己签下了租房分期贷款的协议。出于资金安全考虑，他赶紧在官网办理了退租，但让他没想到的是，贷款协议一直难以消除，还要求他向上述互联网金融机构缴纳一笔违约金。

为何租客会“被签下”租金贷款合约？记者联系了蛋壳公寓的管理人员，但并未得到及时回应。蛋壳公寓官网显示，租客需签约蛋壳公寓房源，并通过金融平台确认征信记录良好，达到法定贷款年龄的，才可使用“蛋壳分期月付”。但官网上并未呈现具体合作的金融平台，以及合作方式，也未显示租客“被签约”的原因，以及相应的解决办法。

据了解，蛋壳公寓是紫梧桐(北京)资产管理有限公司旗下的高端白领公寓品牌，目前已进入北京、深圳等8个城市的租房市场。今年2月，蛋壳公寓宣布完成1亿美元B轮融资。

贝壳找房首席经济学家杨现领告诉中国青年报·中青在线记者，“租金贷”一般的模式是，公寓把房子租给租客，租客向金融公司申请租赁贷款，金融公司一次性把租金支付给公寓，租客再按月偿还金融公司贷款，甚至押金都可以申请贷款。

杨现领认为，“租金贷”本身是一个中性的工具和手段，但必须建立在契约自由、契约公平、契约严守的基础之上。如果在租客不知情的情况下，中介公司或公寓为其开通“租金贷”，一旦出现违约，租客仍需要偿还贷款，这显然对租客不公平。就借贷关系来看，如果租客不能按时还款便会构成违约，有可能影响到租客的征信。

杨现领也注意到，早在2015年租房分期市场就迎来了一次洗牌，一些租房分期公司为了冲量与大量中介合作，缺乏完善的风控体系，导致爆发一年后倒闭潮。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，“租金贷”在租客签约前看起来非常方便，但租后的各类问题仍然存在。例如，一旦租客在中途不想继续租住，或者房东中途需要收回房源，那么原有的租房关系被打破，而“租金贷”是否还要继续足额还款，很可能会引起各方纠纷。